Sula n-cheannaíonn tú árachas taistil, féach ar do pholasaithe árachais reatha chun a fháil amach cén fhrithgheallseoir árachais a íocfaidh an chéad uair agus conas a dhéanfaidh an íocaíocht sin difear do do leas is mó saoil. B'fhéidir go mbeadh tú níos fearr as clúdach árachais sláinte taistil forlíontach a cheannach ó do sholáthraí árachais sláinte reatha, fiú má tá sé níos costasaí ná beartas árachais taistil ar leithligh, d'fhonn laghdú féideartha ar do shochair-sochair saoil a sheachaint.
Cás-Staidéar Cheanada
I mí an Mhárta 2016, d'fhoilsigh Corparáideach Craolacháin Cheanada alt a dhírigh ar ábhair chasta, tábhachtacha an chéad íocóra agus na gclásail um fhostú i bpolasaithe árachais taistil. Tugann an t-alt insint scéal lánúin Cheanada a cheannaigh árachas leighis taistil, ar laethanta saoire sna Stáit Aontaithe, agus d'eisigh sé ceist sláinte tubaisteach. Bhí ionfhabhtú bagairt saoil ag an mbean agus cuireadh san ospidéal. Nuair a bhí sí sláintiúil go leor chun taisteal abhaile, d'éiligh siad éileamh agus d'íoc an chuideachta árachais taistil.
Ní raibh a fhios ag an lánúin, áfach, go raibh clásal subrogation agus an chéad chlásal íocóir ina theastas beartais ag an gcuideachta árachais taistil, cosúil le beagnach gach frithgheallóir árachais i ngach áit, ina gceadaítear don chuideachta cuid den airgead éilimh a bhailiú ó soláthraí árachais sláinte leathnaithe an lánúin - an t-árachóir a íocann le haghaidh cóireála nach bhfuil clúdaithe go hiomlán faoi phlean sláinte náisiúnta Cheanada.
Cuireadh an íocaíocht sin i gcoinne sochair uasta an tsaoil de chuid CDN 500,000, agus é a laghdú níos mó ná CDN 97,000. I gcás duine a bhfuiltear ag súil go mairfidh sé go leor blianta eile - tá sí 67 - d'fhéadfadh sé seo a bheith tubaisteach, ós rud é go bhféadfadh sí airgead árachais a íoc chun íoc as oideas, teiripe fisiceach agus, b'fhéidir, cóireálacha eile a fuarthas lasmuigh dá chúige sa bhaile.
Clásail Chéad Íocaithe
Tá na clásail chéad íocóra coitianta sa tionscal árachais. Go ginearálta, íocfaidh polasaithe gearrthéarmacha, mar árachas taistil nó damáiste tubaiste imbhuailtí do do charr ar cíos, ar éileamh ach amháin tar éis do pholasaithe fadtéarmacha a íoc. Ciallaíonn sé seo go n-íocfaidh d'árachas sláinte, árachas feithicleach nó árachais árachais tí an chéad uair, agus déileálfaidh an chuideachta árachais taistil nó an chuideachta carr cíosa aon éilimh gan íoc.
Má dhéanann tú éileamh i gcoinne frithgheallta árachais taistil nó cuideachta carr cíosa, is dócha go mbeidh feidhm ag an gcéad chlásal íocóir. I gcás éilimh árachas gluaisteán, is é an rud is measa a d'fhéadfadh a tharlódh go gcealófaí do pholasaí árachais ngluaisteán mar gheall ar éilimh iomarcacha. Is féidir le hárachas sláinte, mar a léiríonn ár sampla thuas, níos mó fadhbanna.
Conas na hOibreacha Fochrogála
Breathnaíonn an clásal caighdeánach subrogation i ndeimhniú polasaí árachais taistil mar seo:
"A mhéid a íocann an Árachóir i leith Caillteanas a fhulaingíonn Árachas, glacfaidh an t-árachóir na cearta agus na réitigh a bhain leis an Árachas a bhain leis an gCaillteanas. Is éard atá i gceist leis an árachóir seo. Caithfidh an t-árachóir cuidiú leis an Árachóir a chearta a chosaint i gcoinne na ndaoine atá freagrach as a chaillteanas.
D'fhéadfadh sé seo go mbeadh sé páirteach aon pháipéar a shíniú agus aon bheart eile a dhéanamh ar féidir leis an Árachóir a cheangal go réasúnta. "(Foinse: TravelGuard )
Tugann an clásal seo cead do fhrithghealláin árachais taistil cúnamh a lorg ó árachóirí nó páirtithe eile a d'fhéadfaí a mheas mar chéad íocóirí ar d'éileamh, toisc go raibh na páirtithe ag locht (is é sin, atá freagrach as dlí) nó toisc gur ainmníodh na cuideachtaí árachais mar an chéad íocóirí i do pholasaí árachais taistil. Trí chlásal subrogation a aontú, tugann tú cead don chuideachta árachais gníomhú ar do shon chun dul i dteagmháil le hárachóirí eile agus an luach seo a fháil.
Ní chuirtear subrogation faoi réir éilimh árachais taistil. Má tá tú i dtimpiste carranna, mar shampla, d'fhéadfadh do chuideachta árachais íoc as damáiste do charr nó do chóireálacha míochaine, ach má dhiúltaíonn an tiománaí eile a bheith i mbaol, iarrfaidh do chuideachta árachais ar árachóir an tiománaí aisíoc iad siúd le haghaidh na gcostas sin, uaireanta gan a insint duit.
Ag brath ar an áit ina bhfuil cónaí ort agus cén cineál clúdach árachais atá agat, féadfaidh na cláracha chéad íocóir agus na comhaontuithe fochrogála aon éifeacht a bheith agat ar do chuid sochair árachais amach anseo, nó féadfaidh siad difear suntasach a dhéanamh ar do shochair-sochair saoil.
Cónaitheoirí na dTíortha éagsúla Saincheisteanna a bhaineann le hÁrachas Taistil
Taitníonn saoránaigh na Ríochta Aontaithe comhaontuithe árachais sláinte cómhalartachta leis an chuid is mó tíortha i Limistéar Eacnamaíoch na hEorpa agus leis an Eilvéis agus leis an Astráil. Dá bhrí sin, féadfaidh soláthraithe árachais taistil diúltú éileamh míochaine a chomhdú ag lucht siúil ón RA nach bhfuil Cárta Eorpach um Árachas Sláinte (EHIC) acu sula ndéanann siad taisteal nó nach gcloíonn siad i gcóras Medicare (árachas sláinte náisiúnta) san Astráil nuair a bhíonn cúram leighis á lorg acu tír. Féadfaidh comhaontuithe cómhalartachta teoranta le roinnt tíortha eile cead a thabhairt do chónaitheoirí na RA cúram sláinte saor in aisce nó fóirdheontais a fháil agus iad ag taisteal; déan teagmháil le láithreán gréasáin na Seirbhíse Sláinte Náisiúnta le haghaidh sonraí.
Tá cónaí orm sna Stáit Aontaithe, agus, tar éis dó an t-alt CBC thuasluaite a léamh, d'fhéach mé ar gach eolas beartais agus sochair atá ar fáil do mo phlean árachais sláinte. Ní féidir liom, chomh fada agus is eol dom, caipín ar feadh sochair - ar a laghad fad is féidir liom an plean seo a thabhairt. Bheadh ar mo fhrithgheantóir árachais sláinte an chéad íoc a íoc má cheannaigh mé polasaí árachais taistil agus gur sháraigh mé éileamh, ach ní chaillfí sochair amach anseo mar chuid den phróiseas seo. Tá an-lucht éagsúil ag lucht siúil Cheanada le beartais árachais sláinte leathnaithe.
Coinnigh i gcuimhne go mbaineann na fadhbanna a thugann difear do lánúin Cheanada san Airteagal CBC a luaitear thuas leis an bhfíric gur féidir le saoránaigh Cheanada clúdach árachais sláinte leathnaithe a cheannach chomh maith leis an gclár árachais sláinte náisiúnta a fhaigheann gach saoránach. Tagann an clúdach sin le sochar uasta ar feadh an tsaoil, agus ní gá go gclúdódh gach costas a thabhaítear agus tú ag taisteal lasmuigh de do chúige sa bhaile.
D'fhéadfadh an lánúin a d'fhill an t-alt CBC breathnú ar an leathanach comhairle árachais taistil ar láithreán gréasáin a sholáthraí plean sláinte leathnaithe, An tAigéan Ciúin Blue Cross, agus léigh an t-eolas plean taistil seo a leanas: "Má tá Plean Sláinte Leathnaithe agat le Crois an Aigéin Chiúin , beidh do Phlean Taistil an chéad íocóir. Cosnaíonn sé seo an teorainn saoil ar do Phlean Sláinte Leathnaithe. " D'fhéadfadh siad an deimhniú beartais árachais taistil a léamh agus d'fhéach siad le haghaidh clásail subrogation agus an chéad íocóir. D'fhéadfadh siad freisin labhairt leis an gcuideachta árachais taistil agus d'iarr siad faoi phróisis íocaíochta, ach, cosúil le go leor againn, ní raibh a fhios acu go leor maidir le clásail an chéad íocóra agus fochrogála chun tús a chur fiú leis na ceisteanna ceart.